論731央行《征求意見稿》應該緩行
7月31日，央行關于網絡支付征求意見稿公布。《征求意見稿》通過“客戶管理、業務管理、風險管理與客戶權益保護、監督管理、法律責任”等七章共五十七條對非銀行支付機構網絡支付業務做出了詳細規定。
互聯網分析師張笑容認為，這個文件如果實行，將對行業發展產生五大不利因素：
一、對買賣雙方制造矛盾涉嫌消費歧視。 意見稿中提到，除單筆金額不足200元的小額支付業務，以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定并且定期發生的支付業務外，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。假如單筆支付金額超過200元，需要通過網頁版U盾或是手機網銀才能支付成功。
換句話說，凡是消費支出低于200元的，消費者才可以享受快捷服務，而201元以上的支付，統統無法快捷，由此人為的造成了商家和消費者之間的矛盾，產生了消費歧視，涉嫌違反《中華人民共和國消費者權益保護法》公平交易原則。
二、對行業發展開倒車，不利于互聯網+發展。 當前互聯網+正在改造傳統行業，刺激內需繁榮。移動支付之所以發展快速，是因為支付平臺不必走信用卡那樣繁瑣的銀行驗證流程，提高了交易效率。這也是移動支付能夠在線下超市、便利店、醫院、餐廳等場所迅速普及開來的原因。但要是走銀行驗證，則要增加輸入銀行卡、插上U盾、驗證手機短信等步驟，你無法想象原本只要幾秒鐘就能搞定的事情，變成了要花一兩分鐘輸入各種卡號密碼的情形，這還不如紙幣現金交易省事。用戶體驗不佳，互聯網+豈能發展？
三、對銀行IOE信息系統產生挑戰。
銀行能否提供與支付寶們同樣品質的服務？三五年內不現實。近年來，中國第三方支付交易量一直在快速攀升。根據美國市場研究機Strategy Analytics數據顯示，2013年中國用戶交易次數達17億次，2014年中國用戶交易次數達45億次，相當于每天平均交易次數為1230多萬次。假設以后交易高峰由銀行來承擔，這對于銀行網銀的承接能力是一個前所未有的考驗。我國銀行現有信息系統主要為IOE為主，在沒有云計算技術支持的情形下，網銀系統面對雙11這樣爆炸式流量負載考驗，必然會重蹈12306網站早先的覆轍--垮掉。銀行IOE能變成云計算架構嗎？3-5年內沒戲。
四、對電商行業創新產生抑制。 《意見稿》要求，第三方支付單個客戶單日累計金額應不超過5000元。限額5000元，不利于電商行業的創新領域的發展---互聯網金融和跨境電商都將受到沖擊。有理財電商平臺負責人坦言，如果央行新政策真的執行，我們平臺上的理財產品類別必須做調整。“因為對我們的價格都大于5000元，這對于我們來說是致命的。”此外，2014年8月，海關總署發布56、57號公告后，海淘代購一下子從灰色地帶進入了合法的地帶，同期上海自貿區開發更是讓海淘的熱度猶如烈火烹油，亞馬遜直郵、支付寶海外購、蜜桃、洋碼頭等進入了擴張態勢，跨境電商的訂單額度往往大于5000元，海淘電商平臺認為，在此限令下，海淘購物的活力將受到抑制。
五、監管部門擴權不符合中央精神。
《意見稿》第十六條規定，支付機構給個人開戶，如果是消費類賬戶，需要三個機構為用戶做身份驗證，如果是具備理財功能的綜合賬戶，則需要五個機構來驗證。這里的身份認證指的不是密碼等安全手段，而是公安、稅務、工商、銀行、教育機構、居委會等能證明身份的機構。如果該辦法真的執行，新用戶開設支付帳號，可能還要上傳文憑學歷、納稅證明、戶口本、護照等等一系列東西，不集齊五件，就難以開戶。 交叉驗證身份，增加有關機構工作量，增加了消費者交易成本，不符合中央政府“簡政放權”的精神，容易成為新型腐敗的滋生地。
綜上所述，《意見稿》存在上述五大缺陷，將對行業產生極為不利的影響，這個不接地氣的文件，顯然系未經充分調研，匆匆閉門造車的產物，因而建議緩行。
