最近一段時間，微信與銀聯(lián)之間關(guān)于手續(xù)費(fèi)的話題，似乎要比神雕俠侶之間還要默契。
比如昨日，中國五大國有商業(yè)銀行罕見聯(lián)手，共同承諾，將對客戶通過手機(jī)銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，對客戶5000元人民幣以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，以降低客戶的費(fèi)用支出。
更有意思的是，免收手續(xù)費(fèi)只是第一步。五大銀行今后將加快彼此開放程度，并聯(lián)合其他有意向的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)一起，就客戶跨銀行賬戶服務(wù)合作。言外之意很明顯："互聯(lián)網(wǎng)硝煙已起，銀行們須"精誠團(tuán)結(jié)，一致對外。"此舉頗有戰(zhàn)國時代合縱連橫，一致"抗秦"的意味，那么我們又能讀出其背后幾個意思？
網(wǎng)友覺得，這或許是對騰訊的回應(yīng)。因?yàn)?月18日，騰訊微信團(tuán)隊發(fā)布通告稱，3月1日起微信支付零錢到銀行卡提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，漲價原因則是銀行在收他們的"手續(xù)費(fèi)"，騰訊實(shí)在頂不住了。可此消息一出，立刻有銀行人士喊冤。如今，幾大銀行再接再厲，直接聯(lián)手免了手續(xù)費(fèi)，不得不說，這是對騰訊最好的回應(yīng)。而一位網(wǎng)友還說，這是馬化騰的"神助攻"，銀行此時攬客忙。
不過，銀行業(yè)突然向用戶集體示好，并非都要"歸功"騰訊，也絕不是"加強(qiáng)賬戶管理，推進(jìn)普惠金融"這個幌子。實(shí)際上，馬化騰收提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，醉翁之意是為了自身支付生態(tài)的健康度，也為了將用戶"黏"在自身的生態(tài)圈。同樣，在這個節(jié)骨眼上，隨著支付寶、微信等第三方支付平臺吸金迅猛以及金融理財、投資多元化，上市銀行凈利潤增速已全面"告急"，銀行這個傳統(tǒng)行業(yè)迄今還出現(xiàn)了淪為單一支付職能的趨勢市場預(yù)期，2016年中國銀行業(yè)凈利潤增幅可能進(jìn)入"負(fù)時代"。業(yè)內(nèi)人士表示，在這種背景下，聯(lián)手互助、抱團(tuán)取暖，向消費(fèi)者讓利將成為中國商業(yè)銀行經(jīng)營的一個方向。
然而，從馬化騰收轉(zhuǎn)賬費(fèi)，到銀聯(lián)集體取消轉(zhuǎn)賬費(fèi)，表象之外是微信與銀行業(yè)的手續(xù)費(fèi)之爭，背后還有一層更深的關(guān)聯(lián)與動機(jī)，那就是ApplePay的介入。甚至可以說，五大銀行取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最重要的目的除了向消費(fèi)者展示一個姿態(tài)外，就是幫助ApplePay在國內(nèi)立足。
為什么這么說呢？先從ApplePay的定位與支付環(huán)境說起：和微信或支付寶不同，ApplePay的支付既不依靠網(wǎng)絡(luò)環(huán)境鏈接，也不需要手機(jī)APP支持，而是通過中國銀聯(lián)"云閃付"產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)交易的支付平臺。因此，ApplePay可以說是為"互聯(lián)網(wǎng)"根底不深的銀行界量身打造的支付平臺。
不過，ApplePay的缺點(diǎn)也很明顯，那就是它僅作為支付工具，暫不支持轉(zhuǎn)賬，只能進(jìn)行線上線下消費(fèi)。因此，從技術(shù)層面說，如果把此次五大銀行聯(lián)手取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)放在ApplePay的整個支付過程中的話。那么此舉的最大現(xiàn)實(shí)意義便是彌補(bǔ)了ApplePay的短板。
然后，我們再從戰(zhàn)略角度看看ApplePay與銀聯(lián)的共同處境。
先看ApplePay的困境：雖然前幾天用戶大呼注冊不上。但近期媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，ApplePay在華進(jìn)展不順，連Apple Watch第四季度銷量僅410萬塊，一路下滑。
一位零售商說，中國國內(nèi)的支付服務(wù)扎根于互聯(lián)網(wǎng)，覆蓋范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止叫車、食品外賣和網(wǎng)上購物這些領(lǐng)域。用戶還可以投資理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、交水電費(fèi)。而"蘋果支付"的市場空間仍然有限。更要命的是，國內(nèi)大多數(shù)人使用的是采用安卓系統(tǒng)的國產(chǎn)手機(jī)，這也使他們無法使用"蘋果支付"。
再看銀行業(yè)系統(tǒng)，隨著支付寶成為全球最大第三方支付平臺，支付寶用戶數(shù)破億，并在全球幾十個國家通用。其在金融領(lǐng)域的體量與地位日益壯大，甚至可以叫板銀行業(yè)老大制定的既有規(guī)則。而隨著基于互聯(lián)網(wǎng)與手機(jī)APP支付功能的多樣，提現(xiàn)消費(fèi)這種形式如今已成為消費(fèi)者萬不得已的消費(fèi)方式。
于是，作為未來有可能與支付寶、微信在支付世界中一較高下的一支生力軍，銀行力挺ApplePay，也就是保住了自己的互聯(lián)網(wǎng)支付出口。
在具體操作層面銀行此次向消費(fèi)者示好也是特定的：一般而言，銀行轉(zhuǎn)帳既可以柜臺轉(zhuǎn)賬，也可以ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，可銀聯(lián)此次偏偏選擇手機(jī)銀行轉(zhuǎn)帳免費(fèi)，其支持ApplePay ，在
手機(jī)支付格局中"對抗"第三方支付平臺的用意十分明顯。因此，從戰(zhàn)略角度講，五大銀行這么做是鼓勵消費(fèi)者把錢留在銀行卡上。
不僅如此，在"暗自"助攻之余，商業(yè)銀行的各種優(yōu)惠活動也在支援ApplePay 。例如，山東地區(qū)廣發(fā)借記卡用戶6月30日前，ApplePay首筆任意消費(fèi)返還15元。興業(yè)銀行則拓展蘋果支付的運(yùn)用場景，包括超市、精品店、餐廳、咖啡廳等日常化商戶支付環(huán)境的完善等。
如此看來，從ApplePay來華，馬化騰收轉(zhuǎn)賬費(fèi)，到ApplePay 推廣不佳，銀聯(lián)集體取消轉(zhuǎn)賬費(fèi)，可以說圍繞ApplePay 所演的這出大戲其實(shí)在說，國內(nèi)手機(jī)支付系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金
融系統(tǒng)之間的市場競爭已經(jīng)到了寸土必爭的階段。或許作為老大的支付寶不會介意，但銀聯(lián)與微信，真的會為這個手機(jī)支付的第二把交椅打到最后一刻。
不過，不管ApplePay來華能否掀起風(fēng)浪，我們都能看到以購物客戶端的支付寶、聊天客戶端的微信紅包，以及手機(jī)端的ApplePay構(gòu)成了未來中國移動支付世界的三國演義！過去高高在上的銀行，終于愿意低頭為消費(fèi)者改變規(guī)則，甚至讓利了。這對于消費(fèi)者而言，應(yīng)該說是一個巨大的福利。
一句話，微信、銀行手續(xù)費(fèi)之爭其實(shí)在展示一種趨勢：市場上多一種選擇，消費(fèi)者就多一份舒心與便利。
